Zertifikate-Sparpläne –
der Extra-Hebel für deinen Sparplan

Ein Zertifikate-Sparplan ermöglicht es, regelmäßig in Zertifikate zu investieren, die die Wertentwicklung von Rohstoffen, wie Gold oder Öl, oder Kryptowährungen, wie Bitcoin, abbilden. Dabei wird monatlich ein fester Betrag angelegt, bereits ab 1 Euro. Zertifikate bieten eine einfache Möglichkeit, in spezielle Märkte zu investieren, ohne die Rohstoffe oder Kryptowährungen direkt kaufen zu müssen. Der Sparplan läuft automatisch und erlaubt so den schrittweisen Aufbau eines Investments in diese Anlageklassen.

Zertifikate-Sparpläne können bereits mit kleinen Beträgen, ab nur 1 Euro monatlich, gestartet werden. Die Höhe der Investition hängt von den persönlichen, finanziellen Zielen und der Risikobereitschaft ab. Für den langfristigen Vermögensaufbau ist es sinnvoll, einen Betrag zu wählen, der regelmäßig investiert werden kann, ohne das Budget zu belasten. Auch kleine, kontinuierliche Einzahlungen können sich über die Jahre zu einer beachtlichen Summe entwickeln.

Ein Zertifikate-Sparplan sollte idealerweise langfristig laufen, um von möglichen Kursgewinnen bei Rohstoffen oder Kryptowährungen zu profitieren. Da diese Märkte oft volatil sind, kann eine längere Laufzeit dabei helfen, kurzfristige Schwankungen auszugleichen und vom sogenannten Durchschnittskosteneffekt (Cost-Average-Effekt) zu profitieren. Je länger der Sparplan läuft, desto besser können auch unvorhersehbare Marktentwicklungen ausgeglichen werden.

Ob Aktien oder Zertifikate die bessere Wahl sind, hängt von den persönlichen Anlagezielen und der Risikobereitschaft ab. Während Aktien die Möglichkeit bieten, direkt in Unternehmen zu investieren, erlauben Zertifikate den Zugang zu speziellen Märkten wie Rohstoffen oder Kryptowährungen, ohne die zugrundeliegenden Assets physisch zu besitzen. Zertifikate sind eine interessante Ergänzung zu Aktien, da sie andere Anlagemöglichkeiten bieten und zusätzliche Diversifikation ins Portfolio bringen können.

Der Hauptunterschied zwischen Zertifikaten und ETFs liegt in ihrer Struktur und Sicherheit. Zertifikate sind Schuldverschreibungen, also Fremdkapital-Instrumente, die meist von Banken ausgegeben werden und die Wertentwicklung eines Basiswertes, wie z. B. eines Rohstoffs oder einer Kryptowährung, nachbilden – oft ohne, dass der Basiswert selbst als handelbares Wertpapier existiert. Der Wert von Zertifikaten hängt daher auch von der Bonität des Emittenten ab.

ETFs hingegen investieren direkt in die im Index enthaltenen Wertpapiere und gelten als Sondervermögen. Das bedeutet, dass die im ETF gehaltenen Vermögenswerte im Falle einer Insolvenz des Anbieters geschützt sind. ETFs eignen sich daher häufig für langfristige und breit gestreute Investitionen, während Zertifikate oft spekulativer und stärker fokussiert sind.

Ein Zertifikate-Sparplan ermöglicht den Zugang zu Märkten, die sonst schwer zugänglich sind, wie Rohstoffe oder Kryptowährungen. Dabei kann schon mit kleinen Beträgen investiert werden, was das Risiko streut und den Einstieg in volatile Märkte erleichtert. Zertifikate bieten zudem die Flexibilität, auf verschiedene Marktentwicklungen zu reagieren, ohne die Assets direkt halten zu müssen. Dadurch kann ein Zertifikate-Sparplan eine attraktive Möglichkeit sein, das Portfolio zu diversifizieren und an neuen Märkten teilzuhaben.

Das beste Zertifikat für einen Sparplan hängt von den individuellen Zielen und der Risikobereitschaft ab. Wer von steigenden Rohstoffpreisen profitieren möchte, könnte Zertifikate auf Gold oder Öl in Betracht ziehen. Für spekulativere Anlegende bieten sich Zertifikate auf Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum an. Es ist sehr empfehlenswert, die Märkte vor der Auswahl eines Zertifikats genau zu analysieren und die Produktdetails sorgfältig zu prüfen, um die passende Anlagestrategie zu finden.

Ein Zertifikate-Sparplan lässt sich einfach über ein comdirect Depot einrichten. Zunächst wird das gewünschte Zertifikat ausgewählt, in das investiert werden soll. Anschließend wird der monatliche Sparbetrag festgelegt, der bereits ab 1 Euro möglich ist. Nach der Einrichtung des Sparplans erfolgt die Investition automatisch an festgelegten Ausführungstagen: Diese sind wahlweise der 1., 7., 15. oder der 23. eines jeden Monats.

Da Rohstoff- und Kryptomärkte sehr volatil sind, lässt sich der ideale Einstiegszeitpunkt schwer vorhersagen. Ein regelmäßiger Sparplan hilft, unabhängig von kurzfristigen Schwankungen kontinuierlich zu investieren. Der Durchschnittskosteneffekt (Cost-Average-Effekt) ermöglicht es, langfristig von verschiedenen Marktsituationen zu profitieren. Daher ist es oft sinnvoll, nicht auf einen „perfekten“ Zeitpunkt zu warten, sondern mit kleinen Beträgen zu starten und über einen längeren Zeitraum regelmäßig zu investieren.

Ein Zertifikate-Sparplan kann flexibel verkauft werden. Es gibt keine festen Laufzeiten oder Fristen, die eingehalten werden müssen. Der Verkauf kann jederzeit erfolgen, wenn es Marktchancen gibt oder die Anlagestrategie geändert werden soll. Allerdings sollte berücksichtigt werden, dass Rohstoffe und Kryptowährungen sehr volatil sind, und es daher sinnvoll ist, die Marktentwicklung zu beobachten, um einen günstigen Verkaufszeitpunkt zu wählen.

Gewinne aus Zertifikaten unterliegen der Abgeltungssteuer. Diese beträgt in Deutschland 25 %, zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Der sogenannte Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro pro Jahr kann genutzt werden, um die Steuerlast zu senken.

Wichtig: Dieser Freibetrag gilt für alle Kapitalerträge eines Anlegenden über sämtliche Konten und Depots hinweg. Im Persönlichen Bereich des comdirect Depots kann der Freibetrag schnell und einfach eingerichtet oder angepasst werden, wobei zu beachten ist, ob er auch für andere Anlagen bereits genutzt wird.